글로벌 경제위기에 대비한 개인의 자산관리 전략은

글로벌 경제위기가 장기화됨에 따라 국내경제는 물론이고 세계 경제여건이 모두 어렵습니다.

정부와 각 기업체들도 글로벌 경제위기를 극복 하고자 분주한 모습이네요. 글로벌 경제 위기에 개인은 국가와 기업에 비해 체계적인 위험관리 대처 능력이 떨어지죠. 그렇지만 자산관리 전략을 세워 어려운 경제여건을 극복해 나가야 하겠습니다.

 

 

 

 

 

 

 

글로벌 경제위기에 대한 개인의 자산관리 전략은 어떻게 세워야할까요?

 

 

 

∴ 위험자산에 대한 투자비중을 낮추고 대체상품 발굴

 

위험은 줄이고 적은 수익이라도 꾸준하게 낼 수 있는 상품에 투자 하는게 요즈음 재테크의 추세로 수익율에 대한 기대감을 낮추고 안정성에 기초한 금융상품을 선택하는 지혜가 필요한 때 입니다.

 

요즘 같이 마땅한 투자 대안이 없는 시장에서 연 10%대의 고정수익을 노릴수 있는 ELS(주가연계증권)는 자산가들이 가장 많이 찾는 상품중의 하나인데  ELS란 삼성전자나 현대차 등의 개별종목 또는 코스피나 코스피200 등의 주가지수와 연동되어 수익이 결정되는 상품이죠. 다만 ELS의 종류는 매우 다양하므로 전문가와 상담을 통해 투자에 임하는 것이 좋겠습니다.

 

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∴ 장기투자가 원칙 - 3년이상 인내심을 갖고 투자를 하자.

 

 최고의 금융투자 방식으로는 투자시기를 잘 맞추어 싸게사서 비싸게 파는것,  이것은 비단 자산관리에 해당할 뿐만 아니라 상거래를 하는 모든 사람이 바라는 마음일 것입니다. 하지만 요즈음 처럼 전문가들 조차 예측이 불가능한 큰 변동 성장세에서 목돈을 가지고 직접투자 또는 거치식 펀드 투자를 한다는 것은 매우 위험하죠.

 

따라서 적절히 위험관리를 할 수 있는 적립식펀드 또는 변액보험을 추천합니다. 적립식펀드는 일정 기간마다 일정금액을 나누어 장기간 펀드에 적립투자 하는 대표적 재테크 상품이고  변액보험은 납입보험료의 대부분을 펀드에 투자해 실적에 따라 돈을 마련하거나 적립금을  노후연금으로 수령하는 상품으로 펀드의 변경이 자유로워 시장의 변화에 따른 유동적 대응을 할 수 있습니다. 

 

적립식펀드나 변액보험에 가입하면 매월 일정액을 투자함으로써 위험을 분산 할 수 있는데 주식이 비쌀 때는 적게사고 주식이 쌀 때는 많이 사게되어 투자기간 동안 주식의 매입단가가 낮아지는 효과를 얻을 수 있는 장점이 있죠.

매입단가 하락 효과를 통해 정기적금보다 높은 수익을 추구 하려면 장기투자가 원칙으로 주가변동의 위험을 낮추고 안정적인 수익 달성을 위해서는 최소 3년 이상 인내심을 갖고 투자해야할것 입니다.

 

 

 

∴ 안정성 위주의 투자전략 - 꼭 옳은 것만은 아니다.

 

보수적인 투자자는 물론 적극적인 투자자 역시 이렇게 불안한 금융환경에서는 안전자산에 집착하는 경향이 있는데, 불안한 마음에 철저히 안정성 위주의 투자전략을 선택하는 것이 꼭 옳은 것만은 아닙니다.

 

우리가 정기예금과 같은 확정수익 상품에 투자할 때 망각하는 부분이 바로 물가 상승인데 이자가 늘어나도 물가가 더 많이 오르면 실질적으로 손해이고, 원금을 유지 하면서 이자로만 생활 하려는 재테크 방식은 물가 상승이 전혀 없을 경우에나 가능한 일이죠. 따라서 은행의 확정금리보다 높은 다양한 투자 상품들이 존재함에도 불구하고 원금유지라는 강박관념에 사로잡혀 물가 상승률도 따라가지 못하는 안전자산에만 치중하는 것은 경계해야 할것입니다.

 

 

 

∴ 투자대안으로서의 보험상품

 

보험도 투자라고 말할 수 있는 대표적인 이유로는 비과세 혜택과 상속세 재원확보에 있습니다.

현행 금융상품중 비과세 혜택상품은 거의 없는 반면 저축성보험을 10년이상 유지할 경우에는 납입액의 규모와 상관없이 보험차익에 대해 소득세가 비과세 적용되죠.

 

거액의 부동산이나 주식을 상속 증여할 경우 상속세가 만만치 않아서 상속인들은 상속세 마련을 위해 자산을 처분해야 하는 경우가 생긴다. 반면 종신보험은 다른재산을 처분하지 않고도 배우자나 자녀자녀들의 상속세 재원으로 사용 할 수 있습니다.

절세라는 측면과 금융위기때 장기적인 관점으로 바라보면  보험상품은 훌륭한 투자대안이 될 수 있음을 알아야 하겠습니다.

 

 

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전문가와의 재무상담을 통해 외부변화에 유연하게 대응 하면서 정보를 수집하여 분석하고 장기적인 안목으로 현명한 의사 결정을 내릴 수 있기를 바랍니다.