사회초년생 월급관리가 재테크

사회초년생이 느끼는 가장 큰 고민은 월급관리를 어떻게 해야할까?

 

전문가 상담내용을 그대로 소개를 해봅니다.

 

 

 

 

▣ 재무설계 전

 

 

1 재무설계  상담 전 고객상황

 

 1)사회초년생 ~ 이제 막 직장생활을 시작한 28세의 김 모씨(실명은 생략합니다.)

 

  2)재테크에 대한 지식과 경험이 부족함.

 

  3)재테크를 어떻게 해야할지 막막하기만 함.

 

  4)현재 부모님과 함께 거주하고 있으며, 월 수입은 200만원임.

 

  5)가입한 보험이 없음.

 

아마 대부분 사회초년생 대부분이 이러한 상황이 아닐까 합니다.

 

 

2 김 모씨가  원하는 것은...

 

 1)재무설계에 대해서 아무것도 모르고 처음부터 준비해야 하는 상황으로써 재무상담을 통해 구체적인 재무목적을

   세우길 원함.

  

 

2)자산은 일반 통장에 있는 250만원이 전부이며 5년안에 5000만원을 모으고 싶음.

 

3)수입대비  지출과 저축을 어느정도 해야 하는지 궁금함.

 

4)소비는 어떻게 통제 하면서 저축과 투자계획을 잘 세울 수 있는지 궁금함.

 

5)적절한 비용으로 보험가입을 원함.

 

 

3 김 모씨의 현금 흐름은?

 

 

수  입	지   출
근로소득 월200만원	1) 고정지출                    30만     -부모님 용돈                 30만   2) 변동지출                  105만     -용돈                          60만     -통신비                         5만     -자기계발비                 20만     -교통비                       20만   3) 저축 및 투자               65만     -보통예금                    15만     -적금                          50만
합  계	월 200만



 

 

▣ 재무설계후

 

 

1 김 모씨의 재무적 문제점 및 컨설팅 포인터

 

 1)생활비와 용돈 비중이 크므로 소비통제도 잘 안되고 저축여력이 적음.

 

 2)저축비율이 32%로 낮은수준.

 

 3)적금과 같은 금리형 상품이 주력 이므로 목돈을 모으기 힘든 구조임.

 

 4)CMA통장과 같이 투자할 수 있는 수단이 필요함.

 

 5)긴급상황에 대비한 비상 예비자금이 일반통장에 있는 250만원을 활용하면됨.

 

 6)부모님 용돈이 월급대비 15% 수준으로 높은편임.

 

 7)본인이 아프거나 다치면 그 부담이 고스란히 부모님께 전달 되는데 보험이 하나도 없음.

 

 

2 개선대책 및 재무목적 해결방안

 

 1)본인 재무상황과 현금 흐름에 대한 문제점, 그리고 올바른 재테크 바향에 대해 알려드림.

 

 2)CMA통장을 개설해 드렸고 적립식 펀드를 가입시켜드림.

 

 3)노후자금은 중장기 투자로 변액연금보다 좀더 공격적이고 가입시점의 경험 생명표를 적용하는 변액유니버셜이

    유리함. 여기에 성과금중 일부를 추가 납입하면 단기자금으로써 결혼자금으로 활용할 수 있음. 또한 펀드 변경을

    한다면 수익도 지킴.

 

 4)남는 성과금은 비상 예비자금으로 일반통장에 있는 250만원과 함께 CMA통장에 적립.

 

 5)보험은 최소 비용으로 크고 오랫동안 보장을 받는 것이 중요함, 생명보험사와 손해보험사를 혼합 설계하면 장점을

    촤대한 살릴 수 있어 안내해 드림.

 

 

3 변경된 김 모씨의 현금 흐름은?

 

 

수  입	지   출
근로소득 월200만원	1) 고정지출              30만 →40만     -부모님 용돈                    30만      -생·손보  통합보험             10만   2) 변동지출             105만→90만     -용돈                    60만→45만     -통신비                            5만     -자기계발비→ 운동비        20만     -교통비                          20만   3) 저축 및 투자         65만→70만    -적립식 펀드1                   30만     -         펀드2                   20만     -변액유니버셜                  10만     -CMA                              8만     -주택청약                         2만
합  계	월 200만

 

 

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재무상담후 김 모씨의 현금흐름의 변경된 내용을 살펴보면...

 

1.고정지출에서 10만원이 늘어났는데 생·손보의 통합보험이 추가로 늘어 예상치 못한 비용지출 대비를 하셨네요.

 

2.또한 변동지출에서 용돈이 15만원 줄어들었습니다.

 

3.저축 및 투자부분에서는 5만원을 늘리면서 보통예금과 적금을 없애고 펀드와 CMA, 주택청약 등으로 바꾸었습니다.